[빅데이터뉴스 김수아 기자] 우리은행이 고금리로 고통받는 중저신용자·금융취약계층을 위해 개인신용대출 금리를 연 7% 이하로 제한하는 대출금리 상한제를 시행한다고 22일 밝혔다.

청년, 주부, 임시직, 장애인 등 금융약자에게 최대 1000만원 긴급생활비대출을 연 7% 이하 금리로 지원하기로 했다.
우리금융그룹은 지난 9월말부터 생산적·포용금융을 위해 5년간 총 80조원 규모의 ‘우리금융 미래동반성장프로젝트’를 추진 중이다.

이외에도 우리은행과 우리금융저축은행을 중심으로 이 같은 내용의 포용금융 강화 방안을 추가로 마련했다.

이번에 추가된 포용금융 핵심 강화방안은 △신용대출금리 상한제 도입 △긴급생활비대출 상품 출시 △장기연체 소액대출 추심 중단·연체 후 미수이자 면제 △계열사 대출 갈아타기 상품 출시 △그룹 포용금융 플랫폼 구축 △포용금융 상담채널 설치 등이다.

우리은행은 신용등급에 상관없이 모든 개인신용대출 금리를 최고 연 7% 이하로 제한한다.
우리은행 1년 이상 거래 고객 가운데 중저신용자와 연 7% 이상의 고금리를 부담 중인 금융취약계층의 금리 인하 폭을 확대하기 위한 목적이다.

우리은행은 내년 1월 2일부터 신용대출 1년 이상 거래 고객 기간연장(재약정) 시점에 맞춰 연 7% 상한제를 적용한다.

또 내년 1분기부터는 대상을 확대해 우리은행 예·적금, 신용카드, 청약저축 등을 1년 이상 거래한 고객이 신용대출을 신규 신청하는 경우에도 최고금리 연 7% 상한을 적용하기로 했다.
현재 우리은행 개인 신용대출 최고금리가 연 12%인 점을 감안하면, 금번 상한제 도입에 따라 연 7%초과 ~ 12% 금리 구간에 해당하는 모든 고객은 5%p의 금리 부담을 덜게 된다.

우리은행은 매년 대출규모와 적정 금리상한 수준을 감안해 상한금리를 정해 금융취약계층 이자 부담이 최소화될 수 있도록 운영할 계획이다.

우리은행은 금융소외계층에게 최대 1000만원까지 긴급생활비대출을 지원하는 등 사회안전망 역할도 강화하기로 했다.

청년, 주부, 임시직, 장애인 등 금융소외계층 중 우리은행을 1년 이상 거래한 고객이 해당되며, 이 역시 대출금리는 연 7% 이하로 제한된다.

월별 상환금액을 지정할 수 있는‘불균등 분할상환대출’방식을 적용해 상환 부담을 완화한다.

기존 전통적인 은행 신용평가모형으로 대출이 어려운 금융소외계층을 위해 △통신요금 △소액결제 △자동이체 등 비금융데이터를 활용한‘대안신용평가모형’을 적용해 대출여력을 늘려주고 자금공급 기회를 확장할 계획이다.

우리은행은 정부 새도약기금(배드뱅크)과 발맞춰, 1000만원 이하 대출 중 연체 기간 6년이 경과한 개인·개인사업자에 대해서는 추심 활동을 전면 중단하고 연체 이후 발생한 모든 미수이자를 면제하기로 했다.

우리금융저축은행도 자사 신용등급 하위 30%·다중채무 고객을 대상으로 연체이자 감면 혜택을 제공할 계획이다.

이는 해당 고객이 연체이자를 납부하면 납부한 연체이자로 원금을 상환한 것으로 처리해 차주 채무 부담을 낮춰주는 조정 프로그램이다.

또 사잇돌대출, 햇살론 등 정책대출을 보증기관이 대신 상환해 준(대위변제) 경우에도 남아있던 연체이자를 전액 면제하고, 연체정보도 해제하기로 했다.

정책대출이 완제되더라도 연체이자와 연체기록이 남아 신용회복에 어려움이 있었던 점을 해소하는 조치다.

우리금융저축은행은 이 제도를 통해 금융지원을 비롯한 저신용 고객의 실질적인 재기와 새 출발을 돕겠다는 방침이다.

이러한 연체자 재기 지원 제도는 관련 전산구축에 속도를 높여 내년 1분기 중으로 시행시기를 앞당길 계획이다.

우리금융저축은행, 우리금융캐피탈, 우리카드 등 우리금융그룹 계열사에서 고금리 대출을 받아 성실상환 중인 고객은 금리가 낮은 우리은행 대출로 갈아타기가 가능해진다.

‘갈아타기 대출’은 최대 2000만원까지 지원하며, 금리 역시 최고 연 7%로 제한된다.

우리은행은 2금융권에서 고금리 대출을 받고있는 금융취약계층 이자 부담을 낮추고 생계안정을 지원하기 위한 목적으로 이 상품을 출시하게 됐다.

우리금융은 금융지원을 비롯한 저신용자·금융취약계층이 혜택을 누릴 수 있도록 포용금융에 대한 접근성도 강화하기로 했다.

우리금융그룹은 포용금융 계열사 간 시너지를 위해 그룹 통합 앱인 ‘우리WON뱅킹’ 내에 포용금융 플랫폼‘36.5°’를 내년 2분기 안에 구축하기로 했다.

김수아 빅데이터뉴스 기자 ksa@thebigdata.co.kr